Préstamos personales en Barcelona: Elegir las mejores opciones

Tipos de préstamos en Barcelona

En primer lugar, averigüemos qué son los préstamos en Barcelona. En palabras sencillas, este término significa todos los préstamos, concedidos a las personas privadas – no a las empresas y organizaciones. Además, se toman por cualquier motivo privado. Esto difiere de los préstamos personales en Barcelona de los préstamos para estudiantes, coche o divorcio. Estas últimas opciones tienen un propósito particular, y no se puede gastar el dinero en otras necesidades.

La deuda personal es la opción más versátil y flexible. Se recurre a un banco de la Barcelona, a una cooperativa de crédito o a prestamistas con préstamos online para pedir prestado dinero en efectivo para cualquier fin posible. Pueden ser gastos de mudanza, bodas, celebraciones, emergencias, facturas médicas, reformas, etc. Todo lo que no pueda pagar en una sola factura es aplicable a un préstamo personal en Barcelona.

Al conocer la clasificación clave, haz una elección más sabia de préstamo personal.

Préstamos personales

Este es el tipo principal, explicado anteriormente. Tomas dinero para cubrir cualquier necesidad, no asequible en la vida diaria. Las condiciones para su obtención varían enormemente e incluyen los siguientes factores.

No te equivoques. Las condiciones de los préstamos personales no determinan si lo recibes o no. Más bien influyen las condiciones del préstamo: el tipo de interés, la duración y el importe de las mensualidades. Los prestatarios con mejor historial crediticio e ingresos reciben préstamos con intereses más bajos y condiciones más suaves.

Si ya posees mucho dinero, aún tienes posibilidades de conseguir el préstamo, pero prepárate para pagar intereses más altos. De este modo, el prestamista cubre el riesgo: si te considera menos fiable, te pide que pagues más.

Préstamos seguros y no seguros

Los préstamos personales suelen dividirse en seguros y no seguros:

• Los préstamos con garantía implican un aval. Se trata de un activo que se cede al prestamista si el prestatario no puede devolver el préstamo a tiempo. Por ejemplo, si utilizas tu coche como garantía y no puedes devolver el préstamo, el prestamista se queda con tu coche. Cada contrato de préstamo con garantía prendaria establece normas particulares. Por ejemplo, puedes aplazar el reembolso durante un periodo determinado, pero no más de 6 meses/año.
• Préstamos sin aval. En este acuerdo no hay garantía. El acreedor simplemente «confía» en que devuelvas el dinero a tiempo.

Los préstamos con aval son más arriesgados para ti como cliente. Sin embargo, obtienes mejores tipos de interés, condiciones más suaves y una TAE más baja. Son préstamos personales baratos, si no se tiene en cuenta el valor de la garantía. En este caso, el prestamista corre menos riesgos.

Los préstamos sin garantía son más arriesgados para el prestamista. De ahí que pidan tipos de interés más altos y un reembolso más rápido. Para los prestatarios, se trata de un precio por el alto riesgo.

Préstamos personales por finalidad

De iure, los préstamos personales se conceden para cualquier finalidad. El prestamista ni siquiera puede especificarlo y le obliga a destinar el dinero a un objetivo concreto. Sin embargo, puede encontrar opciones como «préstamo personal para boda», «préstamo personal para coche», etc.

De hecho, se trata de ofertas, desarrolladas para ser convenientes para este objetivo en particular. Por ejemplo, los préstamos personales para reparar el coche son inmediatos y alcanzan hasta 3.000-5.000 EUR. Los préstamos para bodas se pueden conceder al cabo de un tiempo (ya que no tienes tanta prisa), pero la suma es mucho mayor y las condiciones de reembolso son más suaves.

De hecho, puedes gastar todos estos préstamos en cualquier otro objetivo. El prestamista simplemente te ayuda a elegir el mejor conjunto de condiciones para un fin concreto.

Préstamos rápidos

Esta opción también se denomina «préstamo de emergencia», «préstamo urgente» y «día de pago». Así es como se utilizan. Puede necesitar tratamiento médico urgente, reparar su coche o arreglar averías críticas en su casa (por ejemplo, de fontanería). Si necesita un préstamo en Barcelona en uno o dos días, solicite préstamos rápidos.

¿Cómo? Los bancos rara vez realizan el trámite tan rápido: la burocracia les obliga a comprobar todos los papeles durante semanas. Solicita créditos rápidos a prestamistas privados. Los prestamistas en línea están disponibles en la Barcelona y consideran tu solicitud en cuestión de horas. Este tipo de préstamo tiene sus pros y sus contras.

Préstamos online en Barcelona

Los préstamos personales online suelen concederlos empresas y particulares. Al no estar sujetos a las políticas y la burocracia de los bancos, estos prestamistas son más flexibles:

1. Préstamos sin nómina. Los solicitantes que trabajan por cuenta ajena obtienen mejores condiciones, pero también se puede recibir un préstamo sin nómina.
2. Financiación sin aval. En algunos casos, no se necesita un avalista ni siquiera una garantía para el prestamo rapido. Este tipo de préstamos sin aval rara vez están disponibles en los bancos nacionales.
3. Comprobación suave del crédito. Sigues teniendo que facilitar tu historial crediticio, pero el prestamista no lo comprobará con tanta precisión.
4. Tramitación más rápida. Recibirás la decisión del prestamista en cuestión de horas o días, mientras que los bancos pueden posponer la respuesta durante semanas.
5. Solicitudes en línea sencillas. No tiene que salir de casa para presentar la solicitud. Proporcione escaneados o fotos de sus documentos y espere la decisión en línea.
6. Préstamos rápidos sin papeleos. No están totalmente exentos de papel, pero en realidad necesitas menos documentos. Nada de copiar, imprimir o proporcionar montones de informes de varias organizaciones.

Comúnmente, los líderes en línea tienen requisitos más bajos para su salario, deudas anteriores, informes de crédito, y la relación deuda-ingresos. Para muchos solicitantes, ésta es la única forma de recibir dinero urgentemente.

Cómo encontrar las mejores ofertas de préstamos en Barcelona

Tenga en cuenta el número de opciones, puede que en ocasiones se conforme con peores condiciones de las posibles. La elección cuidadosa de un prestamista evita tales riesgos. Debe analizar detenidamente todas las ofertas.

Incluso deberías solicitarlo a varios prestamistas y elegir una opción una vez que cada uno de ellos te formule la oferta de crédito (o te la rechace). No tengas miedo de pedir buenas condiciones: el prestamista lo decidirá individualmente de todos modos.

Comparadores de préstamos

Dado que los préstamos online son la opción más cómoda y asequible para la mayoría de los clientes, centrémonos en ellos. Para encontrar rápidamente los prestamistas con mejores préstamos personales y ordenarlos por características (interés, requisitos, etc.), utiliza las plataformas de comparación de créditos.

Estos sitios web no son prestamistas propiamente dichos. En su lugar, reúnen automáticamente diferentes opciones de préstamo en Barcelona o en todo el país. Puedes ver ofertas de bancos, sindicatos y prestamistas privados, disponibles en línea. Presta atención a los mejores agregadores de Barcelona:

1. ElEconomista. Este portal de noticias ofrece listados de los mejores prestamistas privados del país. Además, puedes encontrar consejos para elegir y solicitar créditos.
2. Help My Cash. Esta web de habla hispana actualiza periódicamente las opciones de préstamo y las listas de prestamistas privados. Cada dos semanas, verás nuevos tipos, condiciones y requisitos de los prestamistas. También puedes leer las breves características de cada prestamista: Aceptación ASNEF, importe máximo de los préstamos de dinero, tiempo de tramitación, etc.
3. Rankia. Esta comunidad sin ánimo de lucro existe desde hace más de 10 años y elabora materiales sobre finanzas en los países hispanohablantes. La web recoge las principales opciones de crédito y describe brevemente sus condiciones. Además de ofertas de préstamos personales, puedes encontrar valoraciones de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, etc.
4. 20Minutos. Lee las noticias sobre economía, política, deportes nacionales y encuentra las mejores opciones de crédito en 20Minutos. Es un periódico online que también recoge opciones de crédito para los lectores. Consulta las TAE de los líderes privados, los importes de los créditos, el tiempo de tramitación y un análisis detallado de cada prestamista.
5. Rastreator. Esta plataforma funciona como un agregador de todos los servicios financieros posibles. Se pueden encontrar comparativas de tarifas de seguros, gas y electricidad, préstamos a corto plazo, opciones hipotecarias, ofertas de depósitos, etc. Los préstamos personales también están presentes. Puedes encontrar los mejores prestamistas españoles y sus características.

Los agregadores son la forma más fácil de clasificar las opciones de préstamo. Con la ayuda de una breve comparación, puede renunciar a varias empresas que no se ajustan a su demanda. Por ejemplo, los residentes desempleados no deben solicitar empresas con cheques nómina. Filtre los prestamistas, elija los que se ajusten a sus necesidades y presente su solicitud a cada uno de ellos.

Condiciones a tener en cuenta

Muchos prestatarios cometen el mismo error. Sólo se fijan en los tipos de interés y se olvidan de la TAE, las comisiones ocultas, los ciclos de amortización y muchos más factores. Aunque quieras recibir el dinero lo antes posible, un análisis en profundidad es crucial para evitar pérdidas financieras.

Tipo de interés y TAE

No mezcles estos dos términos. El tipo de interés determina el porcentaje que pagas además del importe del reembolso. Supongamos que te prestan 3.000 euros durante un año con un tipo de interés del 10%. En ese caso, pagarás 300 euros más por la amortización. ¿Significa esto que pagas 3.000+300= 3.300 EUR? En absoluto. Tienes que entender la TAE.

La TAE, tasa anual equivalente, es la suma de todos los gastos adicionales. Incluye los tipos de interés de los préstamos sin papeleos en Barcelona junto con otros factores:

• seguro del préstamo
• comisiones de apertura;
• penalizaciones por demora en el reembolso;
• gastos de cierre;
• descuentos, etc

Presta siempre atención a la TAE del préstamo para saber cuánto pagas de más.

Plazos de amortización

Todo parece fácil: tienes unos meses, un año o más para devolver la deuda. El plazo máximo de los prestamistas Barcelona suele estar limitado a 3-5 años. Sin embargo, hay más cosas que volver a tener en cuenta:

• Los pagos mensuales. En algunos casos, al principio se paga el tipo de interés y después la entidad del préstamo. Otros prestamistas combinan estos dos aspectos en un solo pago. Todo ello determina la cuota mensual.
• Las penalizaciones. Puedes aplazar el pago: éste es el factor humano, ya que no se pueden prever todas las urgencias. Comprueba si se aplican comisiones, cuál es el importe y cuál es el plazo máximo.

Los descuentos por reembolso regular son muy apreciados. Los buenos prestatarios suelen recibir mejores condiciones: mensualidades más reducidas, pequeños retrasos aceptables o incluso tipos de interés más bajos. Comprueba si tu oferta incluye estas condiciones.

Comisiones ocultas

Cada contrato de préstamo contiene pequeños pagos. No se los pierda:

Tiempo de tramitación y financiación

Este es un aspecto crucial si necesitas dinero rápido en Barcelona. En primer lugar, el prestamista necesita algo de tiempo para comprobar tu solicitud y documentos. Los bancos emplean hasta varios días para ello, mientras que los prestamistas privados son mucho más rápidos. Recibirás una respuesta en varias horas o en un día. Estos préstamos con respuesta inmediata Barcelona suelen realizar una comprobación suave, por lo que incluso los clientes con un historial deficiente tienen una oportunidad.

Si eres aplicable, la compañía requiere algo más de tiempo para formar la «oferta de crédito». Se trata de una oferta concreta que contiene un importe determinado, plazos de amortización, tipo de interés, TAE, etc. Por ejemplo, la empresa puede aceptar prestarte dinero, pero no tanto como habías pedido.

Requisito de historial crediticio

Compare su historial crediticio con lo que le exigen. Si no reúne los requisitos al 100%, no pierda tiempo solicitándolo. En su lugar, céntrese en prestamistas con comprobaciones de crédito suaves.

Si el préstamo no es tan urgente, trabaja en tu informe antes de solicitarlo. Solicite el historial crediticio a su banco y revíselo detenidamente. El historial puede contener errores: por ejemplo, deudas reparadas que se reclaman como abiertas. Otra posibilidad es que tenga deudas enormes (suscripciones olvidadas, servicios públicos, etc.) que influyan negativamente en el conjunto. En este caso, reembolse las deudas más pequeñas y mejore el informe.

Flexibilidad de las condiciones del préstamo

Sí, los prestamistas privados pueden ofrecerte condiciones más blandas. Por ejemplo, las penalizaciones por demora en el pago sólo se aplican una o dos semanas después del pago aplazado. Otra posibilidad es que el tipo de interés varíe en función de la frecuencia con la que realice los pagos. Estas condiciones son difíciles de pasar por alto, pero te ayudarán a largo plazo.

Aunque ahora te parezca fácil pagar la deuda, la situación puede cambiar.

Impacto del historial crediticio

Todos los préstamos, concedidos en bancos y cooperativas de crédito, figuran en tu historial crediticio. Al devolverlos a tiempo, mejoras el historial. Sin embargo, los pagos atrasados empeoran la situación, y conseguir los siguientes préstamos se vuelve más complicado.

Si no estás seguro de la capacidad de devolver el préstamo a tiempo, busca prestamistas privados. No todas estas empresas pasan a formar parte de tu historial crediticio. En este caso, la forma en que devuelvas la deuda no influye en absoluto en el informe. Puedes pedir otros préstamos sin preocupaciones.

Al mismo tiempo, las deudas bien pagadas son una forma de mejorar el historial. Algunas personas toman pequeños préstamos (préstamos de emergencia, deudas de tarjetas de crédito, arrendamientos, etc.) a propósito. Al devolverlos a tiempo, mejoran su historial crediticio para tomar mejores préstamos después.

Opiniones de otros clientes

Las reseñas de fuentes externas son la mejor forma de conocer la opinión de personas reales. Lee con atención: explora los puntos débiles y fuertes de cada prestamista. Preste especial atención a la fiabilidad, el tiempo de tramitación y los requisitos del solicitante. Las condiciones de crédito son diferentes para cada solicitud, así que no le prestes mucha atención. Utiliza fuentes de reseñas fiables: Trustpilot, Tagembed, etc.

Requisitos para obtener un préstamo en Barcelona

Todos los residentes del país pueden solicitar un préstamo personal en Barcelona. Por supuesto, los solicitantes con un mejor estado financiero tienen más posibilidades y reciben mejores condiciones de reembolso. Es necesario reunir los siguientes documentos para solicitarlo en bancos, cooperativas de crédito y plataformas de crédito online:

1. Documento Nacional de Identidad (DNI) – es tu documento de identidad. Los extranjeros necesitan un Número de Identidad de Extranjero (NIE).
2. Número de la cuenta corriente – los datos de su tarjeta o cuenta bancaria.
3. Nóminas o justificante de ingresos – se trata de un documento que el empleador entrega a cualquier trabajador. Este documento demuestra que tienes una fuente estable de ingresos y especifica su cuantía. Si no tienes trabajo, conseguir un préstamo es más complicado.
4. Informe de vida laboral – este papel muestra tu trayectoria profesional, incluyendo trabajos anteriores y salarios. Se trata de un informe profesional más amplio que el Nóminas o justificante de ingresos.

Si eres autónomo, aporta la fotocopia del documento de alta de autónomo, Últimas declaraciones anuales del IVA y los últimos pagos fraccionados del IRPF, en lugar de los dos últimos puntos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos en Barcelona

Puede que necesite más información sobre la obtención de préstamos para autónomos en la Barcelona. Sigue leyendo para conocer los puntos clave.

Conclusión

Solicitar un personal crédito en Barcelona es fácil, pero no debe inducirte a un comportamiento irresponsable. Compara todas las opciones de préstamo, incluidos sus tipos de interés, duración de la amortización, cuotas mensuales, etc. Por suerte, casi todo el mundo puede optar a un crédito, pero la mejora del historial crediticio y de los ingresos conlleva mejores condiciones. Piénselo dos veces antes de solicitar un préstamo personal en Barcelona y, si es inevitable pedir dinero prestado, analice detenidamente todas las ofertas del mercado.